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工商銀行寧波市分行員工深入一線，為中小企業送去金融服務。（沈穎俊 張正偉 攝） 金融服務小微企業，是當前銀行業金融機構踐行普惠金融的一項重要內容。近日，寧波市銀行業協會開展專題調研，深入瞭解金融支持小微企業情況，下階段計劃組織銀行業金融機構加大服務供給力度，切實解決小微企業融資難、融資貴問題——
本報記者張正偉
通訊員陳菲菲
推動小微企業融資“多、易、快”
今年上半年，寧波小微企業貸款餘額達到5874.13億元，同比增長4.24%；貸款客戶19.4萬戶，申貸獲得率91.27%，同比分別增加1.21萬戶和2.14個百分點，較好地實現瞭“小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平”的目標。
這一切離不開寧波銀行業金融機構的服務創新。今年上半年，針對小微企業融資“短、頻、快”的特點，全市銀行業金融機構持續推進產品創新、方式創新、流程創新，努力滿足小微企業的融資需求。
基於小微企業的納稅行為、貸款用途、企業類型，工商銀行寧波市分行推出小微企業納稅信用貸款、小微企業固定資產購建貸款、“文化貸”等產品；基於小微企業擔保融資難問題，臺州銀行寧波分行推出“信用易貸”；鄞州銀行與寧波股權交易中心合作，推出“掛牌貸”“股權通”等產品。據介紹，全市銀行業金融機構開發瞭一系列小微企業專屬創新產品，截至今年上半年，小微企業授信產品數達到749個。在中國銀行業協會“服務中小企業及三農雙十佳金融產品”評選活動中，光大銀行寧波分行“大宗商品中遠期交易資金存管系統”和寧波銀行“捷算卡”榮獲“服務小微五十佳金融產品”榮譽稱號。
為瞭讓小微企業融資變得容易，今年初以來，我市銀行業金融機構創新擔保方式，推出知識產權質押、純信用質押等新模式，幫助小微企業走出瞭無抵押擔保的困境。針對快遞加盟商多為小微企業的情況，寧波通商銀行為企業提供無需抵押和擔保的信用貸款；針對外向型企業退稅滯後、無法提供有效抵押擔保的情況，餘姚農商行推出“出口退稅賬戶托管貸款”。此外，各銀行業金融機構還對小微企業還款方式進行創新，通過延長貸款期限、簽訂循環借款合同等形式，解決小微企業資金“掉頭難”問題。
目前，寧波小微企業融資變得越來越快。工商銀行寧波市分行推出網上小額貸款業務，采用“白名單主動準入+經辦行調查確認+貸款自動審批”的全新業務流程，實現貸款在線隨借隨還；浙商銀行寧波分行優化小微貸款信貸系統操作流程，實現業務流程全面化、線上化、智能化。
為瞭更好地服務小微企業，今年，我市銀行業金融機構建立和完善小微企業金融服務專營體系，設立各類小微中心、小微支行。截至今年上半年，我市已設立小微企業專營機構376傢，其中小微企業專營支行139傢。
結成服務小微企業“共同體”
為瞭持續推進小微企業金融服務，我市銀行業金融機構強化對外溝通與合作，逐步構建起由金融機構、政府部門、企業及協會商會等共同組成的小微企業金融服務共同體，形成瞭四大服務模式。
我市銀行業金融機構積極與政府部門合作，以政府部門提供的風險補償、信用信息為增信手段，為小微企業提供信用貸款。工商銀行寧波市分行推出“銀政通”貸款業務，音響後級系統規劃以借款人繳納的互助保證金和政府設立的風險補償基金為基礎，向小微企業提供資金；農業銀行寧波市分行與國稅、地稅部門合作，根據稅收繳納情況，向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業發放流動資金貸款。
今年初以來，我市銀行業金融機構積極與保險公司合作，為符合一定條件的小微企業貸款提供保證保險服務，探索保險公司提供貸款保證信用險、銀行提供貸款、政府部門提供保險補貼或風險補償的新模式；與保險公司、商會協會等第三方組織合作，整體對接小微企業客戶集群，創新融資新渠道。鄞州銀行以江北民營企業協會為依托，與保險公司聯合推出銀行、保險、協會三方合作模式。江北民營企業協會負責對小微企業進行初審，銀行與保險公司開展調查、風險評估、放貸等工作，各自承擔20%和80%的風險責任，同時將小微企業貸款年化費率控制在10%以下。據統計，今年上半年，鄞州銀行向江北區小微企業累計發放貸款365筆，金額達1.5億元。
優惠政策降低小微企業融資成本
今年初以來，我市銀後級擴大機用途行業金融機構還通過完善考核激勵機制、實施合理利率、開展銀企對接等措施，落實差別化優惠政策，幫助小微企業降低融資成本。
我市銀行業金融機構適當提高對小微企業不良貸款的容忍度，從而調動信貸人員服務小微企業的積極性。針對小微企業特點，我市銀行業金融機構科學合理確定貸款利率水平，切實降低小微企業融資成本。寧海農商行上半年企業類貸款平均月利率比整體平均執行利率低0.6‰，累計向小微企業讓利1080萬元。浙商銀行寧波分行實行抵押物自行評估，幫助小微企業節省評估費用。
此外，今年我市銀行業金融機構還主動參與銀企對接，向滿足條件的企業及時提供貸款；優化產品結構、創新服務模式，將融資成本和風險系數降到最低，為困難企業“雪中送炭”。
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